Betterment si è affermato come uno dei robo advisor più popolari nel settore degli investimenti automatizzati. Offre un’opzione adatta ai principianti, ma fornisce anche strumenti utili per coloro che hanno una maggiore esperienza.
Uno dei vantaggi più significativi è rappresentato dal conto di base Betterment, che prevede una commissione di consulenza annuale estremamente competitiva, pari solo allo 0,25%. Nel caso in cui si desideri un supporto individuale, è possibile passare alla versione Premium, che richiede un ulteriore 0,15% di commissione e offre accesso illimitato a consulenti in carne ed ossa.
Per scoprire tutti i dettagli su queste funzionalità e molto altro ancora, vi invitiamo a leggere la nostra recensione completa su Betterment.
Betterment – Riepilogo
| 🏛 Cos’è | Broker online |
| 📈 Fondazione | 2008 |
| 💰 Deposito minimo | – |
| ⭐ Regolamentazione | SIPC |
| 💡 Alternativa | eToro |
Indice
Betterment cos’è?
Betterment è un innovativo servizio di consulenza finanziaria automatizzata noto come robo advisor. Attraverso l’impiego di algoritmi informatici, questo intermediario offre consigli personalizzati e gestisce in modo efficiente i portafogli di investimento dei propri clienti. La sua natura automatizzata consente un coinvolgimento minimo nell’attività quotidiana, rendendolo un’opzione “imposta e dimentica” rispetto agli approcci di investimento tradizionali.
Il focus principale di Betterment è sul raggiungimento degli obiettivi finanziari a lungo termine dei clienti, guidandoli attraverso i passi necessari per realizzare tali obiettivi. Dall’importo del deposito iniziale ai risparmi mensili e all’orizzonte temporale stabilito, questo Broker fornisce una valutazione delle probabilità di raggiungimento dell’obiettivo prefissato.
Betterment è sicuro?
Questa società di gestione patrimoniale è registrata e regolamentata negli Stati Uniti. È membro della Securities Investor Protection Corporation (SIPC), che fornisce una protezione fino a $500.000 per i conti degli investitori in caso di insolvenza o chiusura della società. Inoltre, i conti di risparmio di Betterment sono assicurati dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fino a $250.000 per depositante.
In quanto società di investimento, Betterment è soggetta alla regolamentazione della Securities and Exchange Commission (SEC) degli Stati Uniti. Sotto la supervisione della SEC, Betterment è tenuta a seguire rigorosi standard di condotta e a fornire trasparenza e responsabilità ai propri clienti.
Alternativa a Betterment
Per gli investitori italiani, eToro rappresenta una scelta più vantaggiosa rispetto a Betterment per diverse ragioni:
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Disponibilità in Italia: Betterment non offre i suoi servizi nel nostro Paese, mentre eToro è pienamente operativo e accessibile agli investitori italiani.
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Ampia gamma di strumenti finanziari: eToro consente di investire in azioni, ETF, criptovalute, materie prime e forex, offrendo una maggiore diversificazione rispetto a piattaforme focalizzate su specifiche categorie di asset.
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Social Trading e Copy Trading: eToro offre funzionalità innovative come il Copy Trading, che permette di replicare le operazioni dei trader più esperti con un solo clic, facilitando l’accesso ai mercati anche per i meno esperti.
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Piattaforma intuitiva e versatile: eToro mette a disposizione una piattaforma user-friendly, completa di strumenti analitici avanzati e una sezione educativa gratuita, supportando gli investitori nel prendere decisioni informate.
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Betterment conviene?
Betterment è un robo-advisor statunitense che offre gestione automatizzata degli investimenti con commissioni competitive e un deposito minimo accessibile. Tuttavia, attualmente non fornisce servizi in Italia, limitando l’accesso agli investitori italiani. Per chi cerca soluzioni simili nel mercato italiano, piattaforme come eToro offrono funzionalità analoghe, tra cui il Copy Trading, e sono pienamente operative in Italia.
Betterment portafogli disponibili
Con i suoi portafogli Betterment fornisce una consulenza basata su due componenti principali: la distribuzione degli asset e la selezione dei fondi. Questi elementi combinano azioni e obbligazioni per creare un portafoglio diversificato.
A seconda delle preferenze dell’investitore per quanto riguarda la distribuzione tra azioni e obbligazioni, Betterment adatta l’allocazione di ciascun fondo negoziato in borsa (ETF) in modo da offrire le migliori prestazioni possibili.
Attraverso questa strategia di personalizzazione dell’allocazione degli asset e della selezione dei fondi, Betterment mira a soddisfare le esigenze specifiche di ogni investitore. Offre un approccio flessibile che si adatta alle preferenze individuali, consentendo di creare un portafoglio su misura in linea con gli obiettivi finanziari e il profilo di rischio di ciascun cliente.
Portafoglio reddito target BlackRock
Il BlackRock Target Income Portfolio è un’opzione di portafoglio che si concentra esclusivamente su strumenti obbligazionari, garantendo una diversificazione completa. Offre agli investitori la possibilità di selezionare tra quattro livelli di rischio, ciascuno con un rendimento del reddito mirato specifico. È importante notare che maggiore è il potenziale di reddito, maggiore è anche il rischio associato.
Questo portafoglio potrebbe rappresentare una scelta solida per i pensionati in cerca di un reddito stabile e affidabile, nonché una soluzione per gli investitori che desiderano un’opzione di investimento a minor rischio rispetto alle azioni. È particolarmente indicato per coloro che desiderano preservare i loro risparmi accumulati nel tempo. Offrendo un focus su strumenti obbligazionari, questo portafoglio offre una maggiore stabilità rispetto agli investimenti azionari che possono essere soggetti a maggiori fluttuazioni di prezzo.
Portafoglio Smart Beta di Goldman Sachs
Il Goldman Sachs Smart Beta Portfolio è stato progettato per soddisfare le esigenze degli investitori che sono in pensione o che cercano un portafoglio a basso rischio. Questo portafoglio è composto esclusivamente da obbligazioni, offrendo agli investitori un reddito stabile a basso rischio. L’obiettivo del Goldman Sachs Smart Beta Portfolio è quello di superare le strategie di investimento convenzionali utilizzando l’approccio smart beta.
Attraverso l’adozione di un approccio smart beta, questo portafoglio considera diversi fattori oltre alla semplice performance complessiva del mercato, che possono influenzare i rendimenti degli investimenti. Questa strategia si basa sulla considerazione di altri fattori, che potrebbero comportare un maggiore rischio, ma anche un potenziale di rendimento superiore. L’obiettivo è quello di creare un portafoglio bilanciato che offra opportunità di rendimento più elevato, tenendo conto di diverse variabili e fattori di influenza sul mercato.
Portafogli flessibili
I portafogli flessibili offrono agli utenti la possibilità di personalizzare i pesi delle diverse classi di attività all’interno del loro portafoglio. Sebbene lo strumento di analisi del portafoglio fornisca feedback sui rischi delle selezioni, la decisione finale spetta all’investitore. Con i portafogli flessibili, è possibile accedere anche a funzionalità che consentono di ottimizzare l’aspetto fiscale degli investimenti, come la compensazione delle perdite fiscali e il coordinamento fiscale.
Per poter utilizzare questa opzione, è richiesto un investimento minimo di almeno $ 100.000 con Betterment.
Portafogli socialmente responsabili Betterment
Betterment offre una serie di opzioni di investimento socialmente responsabili (SRI), in aggiunta ai portafogli precedentemente descritti. Un aspetto distintivo di questo robo advisor è la possibilità per i clienti di donare azioni direttamente ai beneficiari desiderati. Ciò non solo consente agli investitori di supportare cause benefiche, ma può anche offrire vantaggi fiscali, evitando le tasse sulle plusvalenze delle azioni donate.
Nel progettare i portafogli SRI, Betterment si concentra su due obiettivi chiave: ridurre l’esposizione alle aziende coinvolte in pratiche ambientali, sociali o di governance considerate irresponsabili e aumentare l’esposizione alle aziende che si impegnano a risolvere sfide ambientali e sociali.
Betterment offre tre portafogli SRI specifici:
- Ampio portafoglio a impatto: Questo portafoglio include ETF con un elevato rating ESG (Environmental, Social, and Governance) e mantiene un bilanciamento degli investimenti.
- Climate Impact Portfolio: Rivolto agli investitori interessati a sostenere aziende che lavorano per ridurre le emissioni di carbonio, questo portafoglio include ETF focalizzati su investimenti verdi.
- Social Impact Portfolio: Questo portafoglio include due ETF che sostengono aziende che promuovono l’uguaglianza di genere sul luogo di lavoro e offrono opportunità alle minoranze.
Le opzioni di portafoglio socialmente responsabili di Betterment sono particolarmente adatte agli investitori che desiderano fare la differenza nel mondo attraverso i loro investimenti. Queste soluzioni consentono loro di investire in aziende che stanno contribuendo a rendere il mondo un posto migliore, combinando obiettivi finanziari con valori etici e sostenibili.
Portafoglio tecnologie innovative Betterment
Il portafoglio di tecnologie innovative offerto da Betterment è progettato per includere diversi settori emergenti ad alto potenziale, come energia pulita, semiconduttori, robotica, realtà virtuale, blockchain, nanotecnologia e molti altri. Questo portafoglio consente di partecipare ai trend di innovazione che possono offrire significative opportunità di crescita, ma è importante considerare che comporta anche un livello maggiore di rischio.
Poiché l’innovazione è in costante evoluzione, Betterment aggiorna regolarmente il portafoglio per includere nuove startup. Inoltre, viene mantenuto un equilibrio tra diversi tipi di attività all’interno del portafoglio per garantire una diversificazione a lungo termine.
È importante notare che l’esposizione ai titoli innovativi ad alta crescita diminuisce man mano che viene aumentata l’allocazione obbligazionaria. Questo è un elemento da considerare nel bilanciamento del portafoglio in base alle preferenze e agli obiettivi di investimento.
Betterment recensioni e opinioni
Come potete vedere dallo screenshot qui sotto il giudizio medio degli utenti di Betterment è decisamente negativo:
Conti di risparmio Betterment
Betterment ha introdotto di recente una nuova piattaforma di controllo e risparmio, offrendo ai clienti l’opportunità di gestire i loro fondi in modo efficiente.
- Il conto di risparmio associato a questa piattaforma offre un tasso di interesse annuo del 2,25%.
- I conti correnti offrono una comoda carta di debito Visa Betterment, con rimborso delle commissioni bancomat a livello globale, nessun saldo minimo richiesto, assicurazione FDIC e nessuna commissione associata al conto.
I clienti di Betterment possono godere dei vantaggi di un conto Cash Reserve senza dover pagare alcuna commissione. Inoltre, facilitando il finanziamento del conto di risparmio, il Broker offre uno strumento di analisi che esamina il conto corrente dei clienti per individuare eventuali fondi in eccesso. Mediante la funzione Two-Way Sweep, Betterment trasferisce automaticamente tali fondi extra nel conto di risparmio.
È importante sottolineare che tutte queste funzionalità possono essere attivate o disattivate in base alle preferenze dei clienti, offrendo un maggiore controllo e flessibilità nella gestione dei propri fondi.
Betterment conti e commissioni
Il Broker offre ai suoi clienti due opzioni di account per l’investimento: il piano digitale e il piano premium. Entrambi i piani includono la possibilità di porre domande finanziarie agli esperti di Betterment, direttamente dall’app e ricevere una risposta entro poche ore.
Piano digitale:
- Investimento minimo: $0
- Commissione annuale: 0,25%
- Caratteristiche: messaggistica con esperti finanziari tramite app, riequilibramento automatico del portafoglio, TLH+ (strategia di raccolta delle perdite fiscali) e RetireGuide (guida alla pianificazione pensionistica)
Piano premium:
- Investimento minimo: $100.000
- Commissione annuale: 0,40%
- Caratteristiche: messaggistica e chiamate illimitate con consulenti finanziari certificati (CFP), assistenza per investimenti esterni
Betterment Pro e Contro
Pro:
- Asset allocation semplice
- Portafogli diversificati
Contro:
- Commissioni elevate
- Non permette di fare trading
- Nessun sito in italiano
Betterment assistenza clienti
Questo intermediario finanziario statunitense offre assistenza clienti sia telefonica che via e-mail per tutti i suoi conti di investimento. Purtroppo la lingua italiana non è disponibile.
Altre piattaforme di investimento
Conclusioni
Betterment si distingue come un robo advisor ideale per i clienti statunitensi ma non avendo un sito e un’assistenza in italiano non ci sentiamo di consigliarlo. La sua configurazione è estremamente semplice ed è possibile accedere a una consulenza personalizzata per la creazione di portafogli a lungo termine.
FAQ
Betterment offre servizi di gestione patrimoniale online, consentendo agli investitori di creare e gestire un portafoglio di investimenti diversificato. Offre anche conti di risparmio ad alto rendimento e un conto corrente.
Per aprire un account sul piano digitale di Betterment, non è richiesto alcun deposito minimo. Tuttavia, per accedere al piano Premium, è richiesto un deposito minimo di $100.000.
Betterment addebita una commissione annuale dello 0,25% per il piano digitale e dello 0,40% per il piano Premium. Le commissioni sono calcolate sul valore totale degli investimenti e coprono l’accesso ai servizi di gestione, l’assistenza clienti e altre funzionalità offerte dalla piattaforma.
Betterment offre una vasta gamma di opzioni di investimento, principalmente attraverso fondi negoziati in borsa (ETF) che coprono diverse classi di attività, tra cui azioni, obbligazioni e altre aree di mercato. Gli ETF sono selezionati e gestiti da Betterment in base alle preferenze e alle esigenze di investimento dei clienti.