Estateguru è attualmente una delle migliori piattaforme di cowdfunding immobiliare al mondo, con pochissime inadempienze sui prestiti e nessuna perdita del capitale investito, almeno stando a quanto dichiara l’azienda.
La società che ha lanciato la piattaforma è diventata redditizia nel 2018 e in questa recensione vedremo le caratteristiche del sistema proposto, il funzionamento della piattaforma, costi, commissioni, rischi e rendimenti.
Estateguru – Riepilogo
| 🏛 Cos’è | Piattaforma di crowdfunding immobiliare |
| 📈 Utenti | Oltre 150.000 |
| 💸 Investimento minimo | 50 euro |
| ⭐ Rendimento | Mediamente il 10% lordo annuo |
| 🖥️ Migliore piattaforma alternativa | eToro |
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Indice
Estateguru cos’è?
Estateguru è una piattaforma di crowdfunding immobiliare che consente alle persone di investire in proprietà immobiliari in tutta Europa.
La piattaforma è gestita da un team di professionisti esperti che valutano attentamente ogni richiesta di prestito prima che venga quotata sul mercato Estateguru. Una volta finanziato un prestito, l’azienda fornisce supporto continuo ai mutuatari per garantire che il progetto sia completato nei tempi e nei limiti del budget prefissato.
Estateguru permette di investire in immobili senza dover acquistare o gestire le proprietà, senza dover investire cifre a 5 zeri e senza doversi sobbarcare un mutuo o un grosso prestito, ma anzi finanziando voi i costruttori.
La piattaforma offre rendimenti competitivi a fronte di investimenti minimi davvero bassi e può essere considerato un buon modo per diversificare il vostro portafoglio.
Non si tratta di investire nell’arte o in settori che richiedono un’elevata specializzazione, questi sono immobili e i rischi di perdere l’investimento sono bassi, anche se sempre presenti.
Infatti Estateguru, pur offrendo tutte le garanzie del caso non copre il ritorno del capitale prestato.
L’azienda Estateguru OÜ, è stata fondata nel 2013 da Marek Pärtel e ha sede a Tallinn, in Estonia.
Da allora, un numero sempre crescente di investitori ha deciso di aderire alla piattaforma per investire in immobili. Ad oggi, circa 150.000 investitori si sono registrati sulla piattaforma e hanno ricevuto un rendimento medio annuo del 10,98%.
Per gli investitori è possibile iniziare ad investire sulla piattaforma con un minimo di € 50.
Estateguru recensioni e opinioni
Iniziamo subito con le recensioni e le opinioni degli utilizzatori di Estateguru e di ciò che pensano del funzionamento di questa piattaforma di crowdfunding immobiliare.
Partendo dal social network Facebook vediamo che questo sito Web ha ottenuto un voto medio di 4,6 su 5 nella sua pagina aziendale.
Le recensioni dei siti del settore sono piuttosto buone anche se dalle prime analisi vengono fuori i limiti di Estateguru, che sono la mancanza di un sito in italiano e i rischi annessi, tanto per cominciare.
Estateguru trustpilot
A questo punto non resta che approfondire sul principale sito di recensioni online in Europa: Trustpilot, che ha raccolto quasi 500 recensioni su Estateguru, classificandolo come “Eccezionale” con un punteggio medio di 4,4 su 5.
Per darvi un’idea sul tenore di queste valutazioni ne abbiamo inserito due in questa guida, una positiva e una negativa, in modo che possiate capire “le due facce della medaglia”.
Gianni scrive:
Dopo oltre 3 anni nella piattaforma, investendo in parte manuale in parte automatico, senza perderci troppo tempo, la parte in default sul totale attive/concluse è del 6 %. Considerare che qualcosa dal default si recupera sempre, prima o poi.
Piattaforma affidabile, pagamenti puntuali.
Consigliata!
Ernesto scrive:
Bisogna migliorare ancora…
I guadagni sono leggermente più bassi rispetto alle piattaforme p2p tuttavia garantiti dall’ipoteca e quindi è molto difficile che si rischi il capitale investito. Il problema è la lentezza dei movimenti: dall’investimento all’approvazione possono passare 30 giorni (di interessi persi) e anche gli interessi arrivano spesso in ritardo ( e per i primi 4 giorni non ci sono penali per il debitore), non c’è poi possibilità di investimento a breve termine sotto i 12 mesi. Infine anche la tassa di 1 euro sui prelievi, che non è prevista da altri concorrenti. Insomma, se si vuole attirare i soldi degli investitori bisogna migliorare ancora.
Estateguru login e registrazione
- Cliccate su “Create account” e compilate il form
- Trasferite il denaro sul conto presso Estateguru
- Impostate l’investimento automatico di Estateguru (il più semplice) o l’investimento manuale (con un maggior controllo).
- Accedete di tanto in tanto al vostro account per controllare gli investimenti.
Estateguru è sicuro?
La risposta breve è SI, Estateguru è un’azienda sicura. Ma c’è altro da dire rispetto alla sicurezza.
In effetti la società è regolamentata, redditizia e con tutte le carte in regola per offrire un ottimo servizio, purtroppo però c’è un elemento al di fuori del controllo di Estateguru : I debitori.
Anche se Estateguru conduce una due diligence sui progetti prima che vengano inseriti sulla piattaforma. Tuttavia, se scegliete di investire con questa società, dovete tener presente che la resa è legata sia al mercato immobiliare, che alla capacità delle aziende debitrici di restituire il prestito.
Il mercato immobiliare oscilla parecchio e può subire dei crolli improvvisi che influiranno certamente sui progetti in corso. Per quel che concerne la capacità di ripagare i debiti, come potete immaginare dipende da molteplici fattori che esulano dalle garanzie che può fornire Estateguru.
Nel complesso, riteniamo che Estateguru sia un’ottima piattaforma con progetti seri e una gestione discreta.
Ovviamente questa società è regolamentata e ha ottenuto le autorizzazioni dagli enti di controllo di questi paesi:
- Regno Unito : Licenza FCA Crowdfunding (ottenuta nel 2019)
- Lituania : Licenza di crowdfunding (ottenuta nel 2019)
- Finlandia : Licenza di crowdfunding (ottenuta nel 2020)
- Germania : Licenza in fase di rilascio
Estateguru opera anche in Estonia e Lettonia. In questi paesi non si applicano normative al crowdlending.
Gli investitori possono partecipare da decine di paesi, Italia compresa, mentre le licenze sono indispensabili per i progetti immobiliari sul territorio.
Estateguru come funziona
Il funzionamento di Estateguru è semplice, almeno dal punto di vista teorico:
Da un lato ci sono i progetti immobiliari che necessitano di finanziamenti e dall’altra parte, Estateguru deve anche attirare un numero sufficiente di investitori sulla piattaforma.
Chi necessita del finanziamento non può richiedere più del 75% del valore dell’immobile, che viene posto a garanzia (ipoteca). Questo è un limite, ma di solito i prestiti richiesti su Estateguru sono molto più bassi di questo 75% posto come limite.
Rispetto alle banche e alle finanziarie tradizionali, Estateguru permette di accedere al credito molto più velocemente e questo non fa che attirare nuove imprese.
Estateguru offre tre categorie di prestiti:
- Prestiti per lo sviluppo , che sono utilizzati per finanziare la costruzione o la ristrutturazione di un immobile.
- Prestiti ponte che sono prestiti a breve termine utilizzati per finanziare l’acquisto di una proprietà prima che sia garantito un finanziamento a lungo termine.
- Prestiti alle imprese , che vengono utilizzati per raccogliere fondi per i costi correnti, l’espansione, l’acquisto di attrezzature o beni o per saldare debiti in sospeso come tasse e spese amministrative.
Questi prestiti a loro volta possono essere di 3 tipi:
- Bullet
- Full Bullet
- Annuity
Estateguru addebita ai proprietari del progetto il 3-4% dell’importo totale del prestito. Inoltre, dovranno pagare una commissione amministrativa dello 0-2% su base annua.
Prima che qualsiasi progetto venga aggiunto alla piattaforma, deve superare un processo di due diligence eseguito dal team di Estateguru.
Mercato secondario di Estateguru
A partire dal mese di Ottobre del 2019, Estateguru ha consentito agli investitori di utilizzare un mercato secondario sulla sua piattaforma. Questa funzione serve per rivendere prestiti o acquistare prestiti da altri investitori che desiderano rivenderli.
Questo sistema è presente su numerose piattaforme di crowdfunding e di P2P lending e permette di “chiudere” un investimento prima della naturale scadenza, se ad esempio avete bisogno di liquidità.
Ovviamente non è gratuito ed è prevista una commissione del 2% sull’importo residuo del prestito, inoltre dovrete rivenderlo ad un prezzo inferiore, rinunciando a parte del rendimento, altrimenti difficilmente troverete utenti interessati.
Se invece volete acquistare qualche prestito da un altro utente, non avrete costi da sostenere.
Commissioni Estateguru
Vediamo adesso le commissioni previste su Estateguru, in modo che possiate valutare se questo genere di investimento può fare o meno al caso vostro.
Le commissioni per gli investitori sono:
- Commissione di prelievo di € 1 per il prelievo di fondi dal tuo account Estateguru.
- Una commissione sul conto inattivo viene addebitata dopo 12 mesi. Se il saldo del vostro account è di € 0, non viene addebitata alcuna commissione.
- Commissione del 2% per la vendita di prestiti tramite il mercato secondario.
Estateguru è una delle piattaforme con il maggior numero di commissioni per gli investitori e questo non la rende la scelta più conveniente sul mercato.
Estateguru bonus
Queste piattaforma di crowdfunding offre un bonus di investimento dello 0,5% per i primi 3 mesi , concesso solo ai nuovi investitori che vengono segnalati dagli attuali investitori sulla piattaforma tramite referral link.
Estateguru tassazione
La tassazione su Estateguru è la stessa di qualsiasi plusvalenza, ovvero si paga il 26% di tasse sul rendimento ottenuto dal vostro investimento.
Questa società non ha sede in Italia, pertanto non può fare da sostituto d’imposta. Questo significa che dovrete dichiarare i vostri profitti in dichiarazione dei redditi.
Estateguru Pro e contro
Siamo quasi alla fine della nostra recensione e per fare un riepilogo sintetizziamo in pregi e i difetti di Estateguru:
Pro di Estateguru:
- Mercato secondario per un’uscita anticipata
- È possibile utilizzare l’investimento automatico
- Piattaforma di crowdfunding regolamentata
- Tasso di insolvenza basso
Contro di Estateguru:
- Commissione del 2% per la vendita sul mercato secondario
- Commissione di inattività dopo 12 mesi
- Minimo € 250 per prestito per auto-investimento avanzato
- Nessuna garanzia di riacquisto
- Nessuna App mobile
- Commissione di prelievo 1€
- Rischi di mancato rientro dell’investimento
- Nessun sito in italiano
Alternative a Estateguru
Considerando i limiti di Estateguru, ovvero:
- I rendimenti bassi (sotto il 10% lordo annuo)
- La durata eccessiva degli investimenti (minimo 12 mesi)
- La mancanza di un sito in italiano
- Le commissioni sul mercato secondario
Vi proponiamo delle alternative che vanno a compensare queste mancanze e vi permettono di diversificare al massimo il vostro portafoglio, investendo in azioni, indici, materie prime, valute, etf, criptovalute tramite i Broker CFD.
Ecco delle brevi descrizioni dei migliori Broker online sul mercato, tutte ottime alternative a Estateguru:
eToro
eToro è un Broker che non ha bisogno di presentazioni, con più di 25 milioni di utenti registrati e migliaia di strumenti finanziari disponibili.
La sua piattaforma di trading permette di negoziare i CFD di molti asset finanziari come Azioni, Indici, ETF, Forex, Materie prime, ecc. sfruttando la leva finanziaria.
Il servizio di maggior successo che questo Broker offre ai suoi iscritti è rappresentato dal Copy Trading. Un sistema che permette di replicare le operazioni a mercato dei trader che avete scelto sulla piattaforma, ottenendo i loro medesimi rendimenti (in base a quanto avete investito).
Ecco alcuni trader con i loro risultati passati (tutti superiori al 10% annuo):
I risultati passati non garantiscono rendimenti futuri
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XTB
XTB è un Broker con numerose licenze all’attivo, fra le quali emerge quella rilasciata dalla CySEC, valida in tutta l’EU.
La xStation 5 è la piattaforma di trading offerta da questo Broker, che permette di negoziare i CFD di azioni, materie prime, forex, etf e criptovalute senza pagare commissioni di trading.
Se volete migliorare le vostre capacità d’investimento potete sfruttare il prestigioso Corso di Trading, realizzato da questo Broker e offerto gratis a tutti gli inscritti tramite il link ufficiale qui sotto:
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Competitors Estateguru
Conclusioni
Estateguru è una delle migliori piattaforme di crowdfunding immobiliare sul mercato, è regolamentata e offre una serie di strumenti come il mercato secondario, molto apprezzati dagli investitori.
Purtroppo gli investimenti sono comunque a rischio, perché nonostante la garanzia dell’immobile, che solitamente copre totalmente il prestito, le oscillazioni del mercato immobiliare possono fare brutti scherzi e rendere impossibile rientrare in possesso di tutto il capitale investito.
Considerando che i rendimenti sono attorno al 10% annuo, probabilmente le alternative che abbiamo proposto sono da prendere in considerazione, soprattutto per l’ampia diversificazione del portafoglio che offrono.
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FAQ
Si, questa società è autorizzata da svariati enti di controllo europei come la FCA del Regno Unito.
Tutti gli investimenti includono rischi. Tuttavia, Estateguru ha fatto molti sforzi per rendere gli investimenti sulla sua piattaforma i più sicuri possibile.
Dipende dal vostro orizzonte temporale, si tratta di investimenti a lungo termine, che rendono poco e non sono garantiti.
Sono previste delle commissioni al 2% per il mercato secondario e di 1 euro per ogni prelievo.