Investire Online: come iniziare con il trading online

Investire online è davvero semplice come sembra? E chi può farlo?

Non solo è facile farlo, ma anche chi ha piccole somme può approfittare delle commissioni ridotte delle piattaforme di trading online per riuscire a investire senza farsi fermare dalle provvigioni degli intermediari tradizionali.

Allo stesso tempo, malgrado internet sia un posto sempre più sicuro, ci sono ancora tantissime truffe in circolazione. Per questo devi fare attenzione a come ti muovi, ma non preoccuparti: nella guida di oggi parleremo anche di questo. Siamo qui proprio per capire in che modo, da totali principianti, si può iniziare a investire online in un modo sicuro ed efficiente.

Insieme scopriremo quali sono i diversi mercati in cui si può investire online, quali sono le piattaforme sicure con cui farlo, e useremo eToro -uno dei broker più conosciuti e affidabili per investire online- per vedere come si traduce tutto questo nella pratica.

Perché abbiamo scelto di citare subito proprio questa piattaforma di trading?

La realtà è che eToro, oltre ad essere molto sicuro e affidabile, è anche una delle poche piattaforme di trading che consente di investire online copiando altri investitori della piattaforma stessa, selezionati in base a vari parametri tra cui i risultati ottenuti in passato (che non sono una garanzia di profitti futuri).

Puoi iscriverti gratis su eToro cliccando qui.

Investire online – Riepilogo

🎯 Chi può iniziare	Tutti
💰 Capitale	50 euro
👍 Valutazione	⭐⭐⭐⭐⭐

Migliori piattaforme per investire online

eToro

eToro è una delle piattaforme di investimento online più popolari a livello mondiale, con oltre 20 milioni di utenti. Si distingue per la sua interfaccia intuitiva, ideale anche per principianti, e per il suo innovativo sistema di copy trading. Grazie al software CopyTrader, gli utenti possono facilmente replicare le strategie di investitori esperti certificati dalla piattaforma. eToro offre anche una vivace comunità social dove gli utenti possono interagire e imparare a investire in modo intuitivo dagli investitori più esperti. La piattaforma propone una vasta gamma di asset, tra cui azioni, criptovalute ed ETF.

Clicca qui per registrarti gratuitamente su eToro

XTB

XTB è un’eccellente scelta per chi si avvicina al mondo degli investimenti online. La piattaforma si caratterizza per la sua interfaccia user-friendly e per il supporto clienti dedicato, disponibile per tutti gli iscritti. XTB offre un corso di trading gratuito e completo, che copre dalle basi ai concetti più avanzati dell’investimento online. Il corso è apprezzato per la sua praticità e accessibilità, distinguendosi da molte alternative a pagamento sul mercato. Inoltre, XTB mette a disposizione una demo gratuita e illimitata, permettendo agli utenti di fare pratica senza rischi con denaro virtuale. 

Puoi iscriverti gratis su XTB cliccando qui.

Pepperstone

Pepperstone è un broker affidabile e competitivo, ideale sia per principianti che per trader esperti. Si distingue per i suoi spread ultra-competitivi a partire da 0.0 pips e per l’esecuzione degli ordini ultra-rapida, con tempi medi di 30 millisecondi. Pepperstone offre l’accesso a piattaforme di trading avanzate come MT4, MT5 e cTrader, e propone oltre 1000 strumenti finanziari tra cui scegliere. Gli utenti possono beneficiare di analisi di mercato fornite da Trading Central e hanno a disposizione un conto demo gratuito per 30 giorni per fare pratica senza rischi.

Puoi iscriverti gratis su Pepperstone cliccando qui.

Investire online è sicuro?

Investire online è sicuro, se sai come farlo. Ovviamente non stiamo dicendo che investendo online non puoi sbagliarti e guadagnerai di sicuro, a prescindere da come ti muovi. Stiamo semplicemente dicendo che tantissimi servizi per investire da casa sono affidabili, tengono il tuo capitale al sicuro e pagano i tuoi prelievi quando li richiedi. Il rendimento dipende dalla tua capacità di scegliere gli investimenti migliori per il tuo capitale, il tuo profilo di rischio e il tuo orizzonte temporale.

In Italia, la maggior parte delle leggi in materia di investimenti arrivano direttamente dalle normative europee. Questo è vero anche e soprattutto per quanto riguarda i servizi di investimento. Quelli sicuri e affidabili devono rispettare due caratteristiche:

• Devono avere ottenuto una licenza come società di intermediazione finanziaria in una nazione dell’Unione Europea;
• Devono essere stati autorizzati da Consob, la Commissione che supervisiona gli investimenti in Italia, per poter operare con clienti italiani.

Devi assolutamente stare alla larga da qualunque servizio che non rispetta questi due criteri. Se una piattaforma sceglie di sfuggire alle maglie della legge, evidentemente ha qualcosa da nascondere. Non solo rischi di venire truffato da chi la gestisce, ma anche che il sito venga oscurato dalle autorità giudiziarie.

Tutti i broker che consiglieremo in questa guida, come XTB, sono autorizzati e regolamentati in Europa.

Come riconoscere una truffa

Il modo migliore per capire se il servizio con cui vorresti investire è una truffa è andare sul sito di Consob (www.consob.it).

La Commissione pubblica regolarmente un elenco aggiornato di avvisi ai risparmiatori, in cui vengono menzionate tutte le truffe da cui stare alla larga. Il problema è che possono volerci mesi, addirittura anni, dal momento in cui una truffa nasce a quando viene scoperta e segnalata.

Ricordati sempre che se una piattaforma non è regolamentata in Europa e non ha l’autorizzazione Consob, quasi di certo è una truffa. Questo è il modo più semplice per difendersi, verificando questi due elementi. Ci sono anche altri campanelli d’allarme che puoi utilizzare. Evita di investire con qualunque servizio che:

• Promette guadagni facili
• Ti offre soldi per portare altre persone a investire (schema Ponzi)
• Promette rendimenti positivi e sicuri in qualunque circostanza
• Sostiene di avere un algoritmo “magico” per farti guadagnare denaro
• Offre qualunque cosa sia troppo bella per essere credibile
• Ti chiede di lasciar gestire il tuo denaro a degli “esperti” che non sono consulenti finanziari regolarmente autorizzati

Il tuo buonsenso è sicuramente la miglior difesa contro ogni truffa online, dentro e fuori dal mondo degli investimenti. Tieni gli occhi aperti, controlla l’autorizzazione Consob e sarai sempre al sicuro.

Perché conviene investire online

Qualunque sia il tipo di investimento che stai cercando, dal mercato immobiliare al Forex, online c’è più di una piattaforma sicura e regolamentata per farlo.

E normalmente la scelta di operare in questo modo è conveniente, sia sotto il profilo dei costi che del tuo controllo sugli investimenti.

Prendiamo, ad esempio, gli investimenti sui mercati finanziari. Se scegli di investire in un modo “tradizionale”, ad esempio recandoti in filiale o tramite telefono, i costi sono esorbitanti. La banca italiana media applica una commissione di 6€ su tutti gli eseguiti, più 15-20€ per gli ordini telefonici e in filiale, oltre a uno 0,2% del volume di denaro transato.

Questo significa che investendo 500€ su una singola operazione, ti troverai a pagare una cifra intorno ai 25€ di commissioni e altri 3-4€ di spread.

Rappresentano oltre il 5,6% del capitale che hai investito, una provvigione drasticamente alta che erode i tuoi rendimenti e il tuo capitale investito. E ogni volta che vuoi sapere che somma stai realizzando con i tuoi investimenti, devi ulteriormente chiamare la banca o recarti in filiale a richiedere un controllo.

Al contrario, se scegli di ordinare le stesse azioni con eToro, pagherai 0€ di commissioni. L’unico costo che devi sostenere è il piccolo spread dello 0,15-0,20%, che rappresenta la distanza naturale che c’è in ogni mercato tra chi compra e chi vende un certo strumento finanziario.

Magari 28€ di risparmio non ti sembrano poi così tanti, ma su 500€ di investimento parliamo di quello che un portafoglio ben costruito può rendere in un anno. Non solo, ma ti verranno applicati a ogni nuovo ordine fatto in banca o al telefono. Ecco perché investire online è spesso l’unico modo per riuscire a spostare piccole somme senza venire schiacciati dalle commissioni.

Su cosa puoi investire online?

Il mondo degli investimenti online è davvero molto ampio. Dai mercati finanziari, che rimangono chiaramente la scelta più popolare ancora oggi, al mercato immobiliare e altro ancora. Vale la pena dare un’occhiata a tutte le opzioni sul tavolo, discutendole singolarmente.

Investire sui mercati finanziari in autonomia

Azioni, fondi e obbligazioni sono sicuramente la scelta più popolare per una persona che cerca di costruire un portafoglio sui mercati finanziari. Ormai si possono negoziare online facilmente sulle piattaforme specializzate, attraverso l’internet banking delle varie banche e persino tramite Poste Italiane e molti servizi di carte prepagate.

Il nostro consiglio è comunque quello di scegliere sempre piattaforme esclusivamente dedicate agli investimenti.

Il motivo per cui diciamo questo è che di solito le banche hanno commissioni molto alte rispetto alle piattaforme specializzate. Non solo, ma normalmente hanno piattaforme meno moderne, più difficili da utilizzare e in cui molte funzionalità vengono vendute a pagamento. 

Le piattaforme specializzate, come Trade.com, applicano costi nettamente inferiori e non solo. Permettono anche di provare gli investimenti in modalità demo, con denaro virtuale, in modo da poter familiarizzare con questa attività senza correre rischi. Al contrario, le banche non offrono conti demo.

Investire con l’aiuto di un consulente autorizzato

La consulenza finanziaria si sta gradualmente trasformando, come tutte le attività, diventando sempre più digitale. D’altronde una consulenza può essere erogata altrettanto bene online, facendo anche risparmiare il cliente.

Le sedi fisiche costano tanto: costi che vengono poi riflessi sulle commissioni al cliente finale. Secondo un’indagine di Fortune del 2019, le grandi banche americane hanno chiuso 1.915 filiali fisiche nei quattro anni tra il 2014 e il 2018.

Quando si è seguiti online da un consulente, di solito è possibile contattarlo tramite videochiamate o telefono. Insieme si decide una strategia di investimento e si procede poi con la revisione periodica del portafoglio.

In cambio il consulente non viene pagato per ogni ordine eseguito, ma con una percentuale sul totale del capitale gestito (tra 1% e 2% annuo, di solito).

Uno dei servizi più conosciuti nel mondo della consulenza finanziaria online è senz’altro Moneyfarm. Si tratta di un’azienda con un pool di consulenti finanziari autorizzati; a ogni cliente viene affidato un consulente, che lo aiuta a scegliere gli ETF più adatti al suo profilo di rischio.

Gli ETF sono dei fondi che includono tanti strumenti finanziari, scelti con un certo criterio. Ad esempio esiste un ETF che investe su tutte le aziende americane, un ETF che investe su titoli di Stato delle nazioni in via di sviluppo, un ETF che investe sulle azioni delle aziende nel settore delle automobili e così via.

Gli ETF hanno costi di gestione molto bassi, cosa che li rende adatti agli investitori che hanno piccoli capitali da investire. Inoltre sono quotati in Borsa, per cui c’è massima trasparenza sul valore delle quote ed è facile sia comprarle che venderle.

Da ultimo, la grande differenza rispetto ai fondi comuni d’investimento è che non c’è un gestore che investe e disinveste da un’azione all’altra. Il fondo mantiene sempre il suo criterio nella scelta dei titoli su cui investire, riducendo i rischi per gli investitori.

Mentre Moneyfarm e altri servizi simili permettono di investire in ETF attraverso un consulente, eToro e altre piattaforme per investire in autonomia ti permettono di comprare le quote di questi fondi per conto tuo.

Comprare quote di una startup o di un immobile

Il crowdfunding è una formula di investimento piuttosto recente. Chi ha un progetto può proporlo a una piattaforma autorizzata Consob: se la piattaforma decide di accettarlo, lo pubblica sul suo sito e permette a tutte le persone interessate di comprarne una quota.

Comprando una quota del progetto, le persone ne diventano in parte proprietarie. I loro capitali finanziano lo sviluppo del progetto, che molto spesso viene proposto quando è ancora un’idea o è appena entrato in fase di progettazione.

Esistono due tipi di crowdfunding:

• Quello finanziario, che ti permette di investire su quote di startup ai loro albori nella speranza che riescano a crescere e prosperare
• Quello immobiliare, in cui invece gli investitori finanziano un cantiere con l’obiettivo di vendere o affittare la struttura una volta terminata

Il crowdfunding finanziario è tendenzialmente il più rischioso, perché fondare una startup e portarla al successo non è una missione semplice da compiere. Al contrario, il crowdfunding immobiliare è più concreto; di solito vengono finanziati grandi progetti da parte di aziende già consolidate nel settore, per cui c’è meno rischio di fallimento.

Prestare denaro in cambio di interessi

Il peer-to-peer lending è una formula di investimento ancora più recente, ma in alcune nazioni è già molto popolare. Anche in questo caso si tratta di piattaforme che fanno intermediazione: da una parte ci sono persone o aziende che hanno bisogno di un prestito, dall’altra ci sono investitori disposti a prestare denaro in cambio di interessi.

In questo momento, però, è una formula ancora molto rudimentale che in Italia è per lo più sconsigliabile. In teoria questo modello funziona bene quando i tassi di interesse richiesti dalle banche sono alti, per cui chi vuole ottenere un prestito può rivolgersi a queste piattaforme per risparmiare. Ma oggi, con i tassi ridotti all’osso, chi sceglie di chiedere denaro in questo modo è solitamente in una condizione che gli impedisce di ottenerlo da altre fonti. Questo aumenta notevolmente i rischi per chi presta capitali.

Come investire in Borsa online

Magari sei rimasto incuriosito da alcune delle nuove forme di investimento, ma è probabile che la tua prima scelta per investire denaro online siano la Borsa e i mercati finanziari. Azioni, obbligazioni, metalli preziosi, futures, quote di fondi e addirittura criptovalute: qualunque strumento finanziario, quotato e anche non quotato, oggi si può comprare e vendere online.

Il primo passo per farlo è scegliere una piattaforma autorizzata Consob, completa nelle sue funzionalità e conveniente dal punto di vista dei costi. Noi abbiamo scelto di usare eToro per il nostro esempio. Nei prossimi paragrafi vedremo esattamente come registrarti, come fare il tuo primo deposito e come iniziare a investire. Dal momento in cui il deposito minimo su eToro è di appena 50€, va bene anche per chi non ha grandi somme.

1. Registrazione

Per registrarsi su eToro, il primo passo è visitare il sito ufficiale del broker.. Troverai un pulsante “Iscriviti subito”, come mostrato nell’immagine, per iniziare la registrazione dell’account.

A questo punto visualizzerai un modulo di registrazione, come mostrato più in basso, per poterti iscrivere al broker. Anche se stai facendo qualche test per essere sicuro che la piattaforma faccia al caso tuo, assicurati di inserire il tuo vero indirizzo email e il tuo vero numero di telefono. Se ti troverai bene a investire con eToro, saranno due dati importanti per poter confermare il tuo account.

Non appena compilati tutti i campi del modulo, ti troverai già dentro la piattaforma di eToro.

2. Conto demo e prime operazioni

La schermata che si apre subito dopo esserti registrato è la pagina principale del tuo conto demo. Come puoi notare, eToro ha già accreditato 100.000$ virtuali sul tuo account. Potrai usarli liberamente per fare investimenti di prova, senza correre rischi, in modo da prendere dimestichezza con tutte le funzionalità della piattaforma.

Vediamo, ad esempio, come comprare azioni Amazon con il conto demo. La prima cosa da fare sarà cercare il nome di Amazon all’interno della barra di ricerca in alto, in modo da poter accedere alla pagina dedicata.

Se vuoi visualizzare il grafico del prezzo delle azioni per sapere com’è cambiato nel tempo, all’interno della pagina che eToro ha aperto ti basterà cliccare su “Grafico“. A questo punto, tramite il pulsante “Investi” puoi comprare o vendere allo scoperto le azioni di Amazon pagando solo un piccolo spread, senza nessuna commissione fissa.

L’ultimo passaggio è rappresentato da un piccolo specchietto in cui potrai scegliere quanto denaro investire o quanti titoli comprare. Potrai anche scegliere se chiudere in automatico la tua posizione quando il prezzo raggiunge un certo livello.

Deposito e conto reale

Fino a qui abbiamo visto come utilizzare il conto demo di eToro, con denaro virtuale. Ma se sei intenzionato a fare investimenti veri e propri, dopo aver preso un pochino di dimestichezza con la piattaforma è tempo di passare al denaro reale. Come abbiamo accennato, eToro ti permette di iniziare a investire con appena 50€. Puoi eseguire il tuo deposito con carta di credito, carta di debito o bonifico bancario.

Non vengono addebitate commissioni sui prelievi, e inoltre se li fai da carta di credito i fondi saranno aggiunti subito al tuo account. Ricordati che però tutti i fondi depositati vengono convertiti in dollari americani, quindi sul tuo conto li vedrai in questa maniera. Per eseguire il tuo primo deposito, passa dal conto demo al conto reale utilizzando il piccolo menu sulla sinistra.

Il secondo passaggio è depositare i fondi a tutti gli effetti. Per farlo, clicca sul pulsante “Deposita fondi” in basso a sinistra. Visualizzerai un menu con tutte le opzioni per eseguire il tuo deposito.

Ora potrai usare la piattaforma esattamente come facevi con il conto demo, ma investendo denaro reale. Ricorda che i broker autorizzati mantengono i fondi dei loro clienti su conti correnti sicuri, separati da quelli dell’azienda e custoditi da banche accreditate all’interno dell’Unione Europea. Inoltre, in caso di fallimento del broker sarai tutelato dall’assicurazione obbligatoria che questo deve stipulare.

Un altro fattore importante che tutela chi investe online è la protezione contro il saldo negativo: per quanto i tuoi titoli possano scendere, non potrai mai perdere più di quanto hai investito.

Le buone regole per investire online

Quando si fanno investimenti, tanto online quanto offline, è importante ricordare alcuni concetti che fanno la differenza tra un portafoglio che cresce e uno che ci si pente di aver costruito.

1. Diversifica gli investimenti: diversificare significa investire su strumenti diversi, in momenti diversi, in modo da bilanciare il rischio che un singolo investimento possa andare male. Sui mercati finanziari, ad esempio, è meglio avere un portafoglio composto da tanti titoli anziché da uno o due. Anche investire in momenti diversi riduce la possibilità che tu possa farlo proprio a ridosso di una crisi finanziaria.
2. Formati: la formazione è importante per fare le scelte giuste. Comprare strumenti finanziari alla rinfusa non è l’idea migliore se hai intenzione di proteggere il tuo capitale e di fare in modo che cresca nel tempo. Abbiamo scritto una guida sui migliori libri sugli investimenti che può ispirarti a trovare qualche lettura interessante. In generale, il tempo trascorso nella formazione non è mai tempo investito male. Tra i migliori libri, segnaliamo il famoso “L’Investitore Intelligente“.
3. Sfrutta il conto demo: le piattaforme come XTB, che ti permettono di usare il conto demo in modo illimitato e gratuito, sono una risorsa importante. Ti permettono di mettere alla prova le tue strategie di investimento, simulando le operazioni che faresti con il tuo capitale ma senza correre rischi. Non dovresti ignorare questa possibilità, perché potrebbe risparmiarti degli errori che altrimenti faresti con il conto reale.
4. Investi su ciò che conosci: prima di comprare l’ultima criptovaluta esotica o qualche altro strumento finanziario di nicchia, comincia a farti una cultura su azioni, obbligazioni e le altre principali asset class. Assicurati di conoscere bene gli strumenti finanziari su cui investi, altrimenti l’investimento diventa una semplice scommessa.

Conclusioni

Oggi investire online è diventato decisamente più semplice che in passato, oltre che più sicuro. Nell’albo delle società autorizzate da Consob ci sono ormai centinaia di piattaforme, mentre i siti come BorsaMercato.com sono sempre in prima linea nel segnalare agli investitori le truffe e i siti poco affidabili.

In più, con i linguaggi di programmazione di oggi vengono create piattaforme estremamente efficaci e semplici da utilizzare.

Ci sono anche più forme di investimento che in passato, per cui c’è almeno una scelta valida per ogni investitore. L’importante è seguire sempre le buone regole del mondo degli investimenti: competenza, formazione e diversificazione. Investi su strumenti che conosci, diversificando il portafoglio e in accordo sia con il tuo orizzonte temporale, sia con il tuo profilo di rischio.

In questo modo potrai sfruttare i vantaggi degli investimenti online, come le commissioni ridotte e l’accessibilità anche a investitori che hanno capitali ridotti.

I risultati dipendono dal capitale che investi: non puoi pensare di vivere di rendita se investi solo 50 euro…

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